Kredyt konsolidacyjny – kiedy warto się na niego zdecydować? Podpowiadamy!
Jednym z produktów kredytowych oferowanych przez banki jest tzw. kredyt konsolidacyjny. Mogą z niego skorzystać osoby spłacające różne pożyczki, zarówno bankowe, jak i pozabankowe, w tym chwilówki. Jego celem jest odciążenie kredytobiorcy, a więc obniżenie miesięcznego zobowiązania finansowego wynikającego z zadłużenia. Chcesz wiedzieć, na czym polega konsolidacja i z jakimi opłatami może się wiązać? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym artykule. Doświadczeni bankowcy podpowiadają w nim również, kiedy warto się na nią zdecydować – zapraszamy do lektury!
Czym dokładnie jest kredyt konsolidacyjny?
Obecnie nawet przy chwilowym braku pieniędzy realizowanie marzeń czy zaspokajanie aktualnych potrzeb jest bardzo proste. Pozwala na to m.in. kredyt gotówkowy, który można przeznaczyć na dowolny cel, np. wymarzone wakacje, samochód, remont czy zakup sprzętu AGD. Alternatywę stanowi pożyczka pozabankowa, w tym tzw. chwilówka.
Oba te produkty kredytowe gwarantują szybki zastrzyk gotówki, ale jednocześnie generują obciążenie wynikające z powstania zadłużenia. Ponieważ dziś bardzo łatwo pożyczyć pieniądze, zawsze istnieje ryzyko przeszacowania swoich możliwości finansowych w zakresie spłaty pożyczek. W takiej sytuacji warto rozważyć kredyt konsolidacyjny. Jest polecany wszystkim tym osobom, które z różnych powodów mają trudności z terminowym regulowaniem rat.
Oferowana przez bank konsolidacja pozwala na:
- połączenie wszystkich pożyczek, zarówno bankowych, jak i pozabankowych,
- rozłożenie całego zadłużenia na większą liczbę rat i obniżenie wysokości miesięcznego zobowiązania finansowego,
- uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel.
Musisz mieć świadomość tego, że wzięcie kredytu konsolidacyjnego wiąże się z powiększeniem długu. Oznacza to, że spłacisz więcej pieniędzy, ale za to łatwiej będzie Ci wyjść z zadłużenia.
Jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej, pamiętaj, że jest to dużo lepsze rozwiązanie niż zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę poprzednich. Takie działanie tylko pozornie rozwiązuje problem, a w rzeczywistości grozi wpadnięciem w bardzo niebezpieczną spiralę zadłużenia.
Kto może się o niego ubiegać?
Każda pełnoletnia osoba może złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny. Jeśli jesteś nim zainteresowany, zrobisz to zarówno stacjonarnie, odwiedzając oddział banku, jak i korespondencyjnie. Podstawowym warunkiem jest uzyskiwanie dochodów z tytułu umowy o pracę, umów cywilnoprawnych bądź prowadzenia własnej działalności.
Kredyt konsolidacyjny – na co pozwala kredytobiorcy?
Głównym celem kredytu konsolidacyjnego jest spłata innych pożyczek bankowych, pozabankowych lub obu ich rodzajów. Zaciągając go, otrzymasz pieniądze na uregulowanie innych zobowiązań finansowych. Jednak wnioskując o ten produkt, zawsze możesz zdecydować się na zwiększenie pożyczanej kwoty ponad aktualne zadłużenie. Taka dodatkowa gotówka, która zostanie przelana na Twoje konto, może być wykorzystana na dowolny cel.
Możliwości w tym zakresie zależą zarówno od sytuacji finansowej kredytobiorcy, jak i konkretnej oferty. Dobrym tego przykładem jest propozycja Santander Bank Polska. Osoby z kredytami obsługiwanymi przez ten bank, które decydują się na ich konsolidację, mają gwarantowaną minimalną sumę dodatkowych pieniędzy.
Procedura ubiegania się o kredyt konsolidacyjny
Proces wnioskowania o konsolidację różnych pożyczek wygląda tak samo, jak w przypadku starania się o każdy inny kredyt. Jest on szczególnie prosty, gdy klient składa wniosek we własnym banku, czyli tam, gdzie ma rachunek osobisty. Bardzo ważne jest to, aby był aktywny, czyli np. taki, na który regularnie przelewane jest wynagrodzenie.
Zaletą tego rozwiązania jest możliwość uniknięcia wielu formalności. Zdolność kredytowa będzie oszacowana na podstawie historii konta bankowego. Do tego wszystko można załatwić przez internet, wykonując tylko trzy proste kroki.
- Zalogowanie na konto klienta poprzez bankowość mobilną lub internetową.
- Wybranie wniosku o kredyt konsolidacyjny, a następnie wypełnienie go i wysłanie online.
- Akceptacja umowy kredytowej przez internet po pozytywnym przejściu procesu weryfikacyjnego.
Naturalnie z konsolidacji można skorzystać w każdym banku oferującym taką opcję, również w tym, w którym nie posiada się konta. W takiej sytuacji najlepiej wejść na stronę prezentującą wybraną ofertę kredytową i zostawić swój numer kontaktowy. Oddzwoni na niego konsultant, który przedstawi szczegóły związane z kredytem i przygotuje wniosek o jego udzielenie. Alternatywą jest osobiste wybranie się do stacjonarnego oddziału banku. Można także samodzielnie zadzwonić na infolinię.
Kredyt konsolidacyjny a możliwe opłaty
Zanim zdecydujesz się na konkretny kredyt konsolidacyjny, powinieneś zapoznać się z jego kosztami. Pamiętaj, że to, jakiej wysokości będzie miesięczna rata, zależy nie tylko od konsolidowanej kwoty. Składają się na nią również takie elementy, jak:
- oprocentowanie,
- marża banku,
- opłaty dodatkowe, np. prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego.
Wszystkie powyższe koszty reprezentuje tzw. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Poszukując korzystnej opcji konsolidacji zadłużenia, powinieneś kierować się przede wszystkim powyższym wskaźnikiem. Znając jego wartość, możesz łatwo policzyć, ile pieniędzy oddasz po spłaceniu kredytu. W ustaleniu tego bardzo pomocne są internetowe kalkulatory kredytowe, z których możesz korzystać bezpłatnie.
Wysokość wszystkich tych opłat zależy od danego banku. Biorąc pod uwagę marżę, często jest ona zerowa dla kwoty konsolidacji, a pobierana od pieniędzy dodatkowych, przeznaczonych na dowolny cel.
Z kolei oprocentowanie może być stałe przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej lub zmienne. W drugim przypadku jego wysokość będzie zależna od aktualnej stawki referencyjnej NBP. Decydując się na to rozwiązanie, pamiętaj, że wiąże się ono z pewnym ryzykiem.
Informacji o kosztach dodatkowych musisz poszukać w OWU, czyli Ogólnych Warunkach Umowy. Jest to dokument dołączany do każdego kredytu, w tym konsolidacyjnego. Znajdziesz tam przejrzystą tabelę opłat i prowizji. Powinieneś wnikliwie się z nią zapoznać, zanim podpiszesz jakiekolwiek dokumenty.
O co często pytają klienci przy kredytach konsolidacyjnych?
Na koniec przygotowaliśmy dla Ciebie odpowiedzi na kilka pytań, które często zadają osoby ubiegające się o kredyt konsolidacyjny. Pamiętaj, że w razie jakichkolwiek związanych z nim wątpliwości, powinieneś skontaktować się z pracownikiem banku. Zapewni Ci kompleksowe wsparcie i wyjaśni wszystkie niezrozumiałe kwestie.
1. Jakiego rodzaju kredyty można skonsolidować?
Konsolidacja może dotyczyć każdego kredytu, zarówno gotówkowego, jak i ratalnego. Połączysz również pożyczki pozabankowe oraz zadłużenie z kart kredytowych.
2. Jak wygląda wypłata środków z kredytu konsolidacyjnego?
Pieniądze przeznaczone na spłatę zadłużenia są przekazywane bezpośrednio na powiązane z nim rachunki bankowe. Jeśli zdecydujesz się na dodatkową gotówkę, jej przelew otrzymasz na wskazane konto osobiste.
3. Czy po podpisaniu umowy kredytowej mogę od niej odstąpić?
Tak, zgodnie z prawem masz na to 14 dni kalendarzowych od momentu podpisania umowy. W tym celu wystarczy złożyć stosowny wniosek poprzez bankowość internetową lub mobilną bądź skontaktować się z bankiem. Od momentu rezygnacji z kredytu konsolidacyjnego masz 30 dni na zwrot całej otrzymanej kwoty.
Konsolidacja kredytów – korzyści nie tylko krótkoterminowe
Jak widzisz, w przypadku trudności ze spłatą kredytów, ich połączenie to świetny sposób na ułatwienie sobie wyjścia z zadłużenia. Pamiętaj, aby w takiej sytuacji zawsze korzystać z produktów znanych banków, takich jak np. Santander Bank Polska. Zyskasz dzięki temu bezpieczeństwo, jak i pewność korzystnych warunków konsolidacji. Aby znaleźć najlepszą ofertę kredytową, zawsze możesz też skorzystać z bezpłatnych porównywarek internetowych.
